A Warren Finanças pessoais investimentos Tecnologia

Entenda a projeção de retorno de seus objetivos

Quando você cria um objetivo com a Warren, nós apresentamos a você as projeções de ganho em 3 cenários possíveis. Saiba como chegamos aos números.

Quando você recebe a sugestão de um portfólio na Warren, você visualiza, também, a estimativa de projeção de como seu portfólio tende a se comportar nos próximos anos.

Retorno médio, máximo e mínimo

Para chegar a esta estimativa, a Warren trabalha com os dados de retorno e volatilidade dos produtos dos últimos 5 a 10 anos, simula ciclos de altas e baixas nos ativos e dá peso para as informações de estimativa de juros do relatório Focus.

Usando a fórmula de distribuição normal, calcula-se três possíveis cenários de retornos estimados: o retorno médio, o máximo e o mínimo.

Na distribuição normal, a probabilidade maior de retorno ocorre no meio da amostra (retorno médio).

Porém, como o número apresentado é de “pelo menos” esse valor, as probabilidades podem ser somadas.

cenários

Confuso, né? Vamos aos exemplos.

O retorno médio tem 50% de chance de ocorrer. Significa que em 50% dos casos você terá, pelo menos, este valor no encerramento do Objetivo.

Então, se o seu retorno médio for, por exemplo, R$ 50 mil, significa que no encerramento do Objetivo você tem 50% de probabilidade de ter R$ 50 mil, ou R$ 60 mil, ou R$ 100 mil.

O mínimo que, provavelmente, você terá é R$ 50 mil, mas o máximo pode ser muito maior. E quando falamos muito maior já entramos dentro da área do retorno máximo. Ele tem 10% de chance de ocorrer: você terá, pelo menos, este valor no encerramento do Objetivo. Por exemplo, se o seu retorno máximo for R$ 80 mil, significa que no encerramento do Objetivo você tem 10% de chance de ter, pelo menos, R$ 80 mil.

A probabilidade do retorno médio incorporou a probabilidade do retorno máximo, pois R$ 80 mil está dentro (ou acima) dos R$ 50 mil do retorno médio.

Quando chegamos ao retorno mínimo esse exemplo fica ainda mais nítido. O retorno mínimo tem 90% de chance de ocorrer. Então, se o seu retorno mínimo for, por exemplo, R$ 20 mil, significa que, no encerramento do Objetivo, você tem 90% de chance de ter, pelo menos, R$ 20 mil. Parece que a probabilidade de ter R$ 20 mil é maior, mas as aparências enganam. Ocorre que a probabilidade do retorno mínimo incorporou o médio e o máximo.

Reforçando: isoladamente a maior probabilidade de ocorrência é no retorno médio e, por isso esse é o número usado para as projeções dos seus Objetivos

celular

Custos

A projeção de resultados já vem líquida do custo anual da Warren, de 0,50%, e de todos os outros custos operacionais que possam existir e no menu do cliente você tem acesso aos custos atualizados. Assim fica fácil conferir quanto custa investir com a Warren. E se quiser entender os custos no detalhe é só clicar aqui!

[Leia mais] Saiba por que a Warren é a primeira corretora 100% alinhada com seus clientes!

Impostos

A projeção de resultados é bruta de impostos. A tabela de pagamento do IR, mostrada abaixo, é progressiva, quanto mais tempo você mantém seus investimentos, menor será o imposto. A tabela de pagamento do IR, mostrada abaixo, é progressiva, quanto mais tempo você mantém seus investimentos, menor será o imposto.

Até 180 dias = 22,50% do rendimento

De 181 a 360 dias = 20% do rendimento

De 361 a 720 dias = 17,50% do rendimento

Acima de 720 dias = 15% do rendimento

Rendimento

A projeção de resultados ajuda você a programar seus aportes mensais e a ter mais controle do desempenho de sua carteira administrada. Você acompanha o rendimento real diariamente na sua área logada, com acesso aos valores brutos e líquidos.

Ainda não é cliente? Comece agora a investir com a Warren!

0 comentário em “Entenda a projeção de retorno de seus objetivos

Deixe uma resposta

%d blogueiros gostam disto: